Es cierto que pagar con tarjeta se siente cool. Pasas el plástico, sonríes y ¡listo!, el brindis, los regalos, la comida están pagados.

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A últimas fechas, varias instituciones facilitan el otorgamiento de tarjetas de crédito.

Pero ojo: “eso no significa que ese dinero sea tuyo”, recuerda José Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Banamex, quien señala que, por eso, antes de usar tu tarjeta de crédito como si fuera magia financiera, es necesario entender qué es y cómo funciona realmente ese plástico mágico.

Y para ello, primero hay que entender qué se está usando cuando pagas con una tarjeta.

Una tarjeta de crédito es una línea de financiamiento, que te permite comprar hoy y pagar después, sea en una sola exhibición o en parcialidades, lo que significa que cuando pasas tu tarjeta por una terminal, no estás pagando lo que compras, estás pidiendo prestado.

El banco cubre el gasto por ti y tú te comprometes a devolver ese dinero en una fecha específica.

Pero Ordaz destaca lo bueno de la tarjeta, cuando se usa con inteligencia, toda vez que puedes llevar todos tus gastos en un solo lugar, y al domiciliar pagos evita atrasos, multas y te ayuda a llevar mejor control.

De igual forma, construyes historial crediticio que te ayudará a acceder a otros financiamientos como el automotriz o el hipotecario.

Al mismo tiempo, muchas tarjetas ofrecen puntos y descuentos que pueden ayudarte a ahorrar, siempre que no gastes de más solo por acumularlos. Mientras que los meses sin intereses te ayudan a financiarte sin acumular deudas impagables.

Ordaz señala dos cosas muy relevantes para tener una línea de crédito saludable: evita usarlas para cubrir gastos que están fuera de tu presupuesto y no retires efectivo, es de las formas más caras de usarla, porque los intereses son más altos; y ¡aguas!, porque los meses sin intereses también cuentan como deuda, “aunque no duelan hoy”.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), tiene algunas reglas simples para llevarte bien con tu tarjeta, como no gastar más de lo que puedes pagar: La regla de oro. Si hoy no podrías cubrirlo con tu ingreso, piénsalo dos veces.

Mantente atento de tu fecha límite de pago y paga a tiempo y, si puedes, más del mínimo: así reduces intereses y te liberas más rápido de la deuda.

Un tercer consejo: revisa tu estado de cuenta, porque detectar errores a tiempo puede ahorrarte muchos problemas.

Para entender mejor tu tarjeta y cómo manejarla, el director de Educación Financiera de Banamex comparte un Glosario básico, en donde:

• Fecha de corte: es el día del mes en que el banco “cierra” tu cuenta. Todas las compras hechas antes de esa fecha aparecen en tu próximo estado de cuenta. Las compras que hagas después se van al siguiente mes.
• Fecha límite de pago: último día para pagar sin caer en atraso. Si pagas después, hay cargos por intereses y comisiones.
• Pago mínimo: cantidad más baja que debes pagar antes de la fecha límite para no caer en mora, pero ¡cuidado!, porque “pagar solo el mínimo sí genera intereses sobre el resto del saldo”.
• Saldo a pagar / pago para no generar intereses: monto que debes pagar del periodo actual para evitar intereses. “Si lo pagas completo y a tiempo no hay mora y no pagas intereses”.
• Saldo total: total de tu deuda con la tarjeta, incluye compras del mes, meses sin intereses pendientes e intereses (si ya existen). Muestra el monto real de tu deuda.
• CAT (Costo Anual Total): porcentaje que muestra cuánto cuesta realmente una tarjeta al año, incluyendo intereses, comisiones y otros cargos. Sirve para comparar tarjetas.
• Tasa de interés: porcentaje que te cobran por el dinero que no pagas a tiempo. Entre más alta, más cara es la deuda.
• Comisión por disposición de efectivo: cargo que se aplica cuando sacas dinero en un cajero automático con tu tarjeta. Suele incluir comisión fija más intereses desde el día uno.
• Meses sin intereses (MSI): forma de financiamiento donde no pagas intereses siempre que cumplas con los pagos puntuales; pero reduce tu límite de crédito y cuenta como deuda.